上个月帮同事推卡，被拒了两次。第一次他说自己没工作单位，填了个“个体”，银行直接拒。第二次换了一张门槛低点的卡，通过了。他问我推一张卡能拿多少钱，我说这个问题得先搞清楚佣金结构，不然你以为在赚钱，其实白推。
信用卡代理这个副业，门槛低、时间灵活，适合上班族和宝妈。但佣金规则这块，很多人是注册完才发现跟自己想的不一样。这篇是信用卡代理系列里专讲返佣结构的一篇，看完你至少知道该问平台什么。
首刷佣金和分期佣金，是两回事
先说最常见的两种佣金。
首刷佣金，是你推的用户成功办卡并完成首刷后，你拿到的一笔佣金。这是大多数代理的主要收入来源。关键是“首刷”两个字，用户只是办了卡不刷，你拿不到钱。有的平台要求首刷达到一定金额才算，比如刷满几笔或者满多少元。
分期佣金，是用户办了卡之后使用分期业务，你按分期金额或期数拿提成。这部分不像首刷佣金那么确定，因为用户用不用分期不由你决定，收入波动大。
新手别一上来就盯分期佣金，先把首刷佣金跑通。首刷是确定性的，分期是概率性的，两者逻辑不一样。
达标条件没搞懂，等于白推
这是我见过最多人踩的坑。
平台说“推一张卡给佣金”，但佣金是有条件的。常见的达标条件包括：用户完成首刷、首刷金额达到门槛、卡片激活后在一定时间内消费、以及用户的申请资料通过银行审核。任何一环没达成，佣金就发不下来。
我认识一个宝妈，她推了十几张卡，结果一算账，真正达标的只有一半。原因是她推的人里有一部分只是办了卡，没刷。她以为办卡就算，平台规则是按首刷算的。
所以注册代理之前，先问清楚：佣金是按办卡算、按激活算，还是按首刷算？首刷有没有金额门槛？这几句话问清楚，能省掉大量无用功。
先问佣金触发条件：办卡、激活还是首刷才算
再问首刷门槛：有没有金额或笔数要求
然后问达标时限：用户必须在多久内完成才算你的
最后问资料审核：被拒的申请算不算，算不算无效推广
不同银行，返佣档位有差异
信用卡代理推的不止一家银行，不同银行的返佣档位不一样。
有的银行主推热门卡种，返佣相对稳定；有的银行特定卡种有阶段性活动，返佣会临时上浮；还有的银行审核严、通过率低，虽然单张佣金高，但推十张过不了几张，实际收益反而低。
所以看返佣不能只看单张数字，要看“通过率乘以单张佣金”。一张高佣金但通过率低的卡，不如一张佣金中等但通过率高的卡。这个账，新手往往不会算。
一级代理和二级代理，分成差在哪
这是代理模式里容易搞混的地方。
一级代理是直接跟平台签约的，拿的是平台给的完整佣金。二级代理是挂在一级代理下面的，佣金由一级代理分给你，通常会少一部分。
差别不只是钱。一级代理能拿到平台的完整规则、活动通知、推广素材；二级代理的信息来自上级，有时候规则变了，你后知后觉。
我的建议是：如果只是试试水，二级代理也行，门槛低。如果打算认真做，尽量做一级代理，规则透明，信息及时。层级越多，你分到的越少，信息也越滞后。
结算周期：月结还是达标后结
这一项直接影响你的现金流。
月结是指每月固定日期结算上月佣金。达标后结是指用户的推广达到平台设定的条件后才结算。后者听起来合理，但实际操作里，达标时间可能拖得比较久，你的钱在平台那里压着。
注册前问清楚两件事：结算周期是多久，有没有最低提现门槛。这两项在平台的佣金规则页通常会写，找不到的直接问客服。
判断佣金规则是否透明的三个标准
规则写得清楚：佣金触发条件、达标门槛、结算周期、提现规则都能查到明确说明
不要求先交钱：正规代理注册一般免费，要求先交押金或充值才能推广的要警惕
客服能答具体问题：问佣金怎么算能给出具体说明，而不是含糊其辞
这三条过完，基本能判断一个平台的佣金规则靠不靠谱。三条里有两条含糊的，建议再找找别的渠道。
延伸一下，我之前写过一篇讲无年费信用卡怎么选的，还有一篇是境外消费卡怎么挑的，都是办卡相关的话题，配合着看会更清楚。